老严说保，为您解保！大家好，我是老严，非常高兴能认识大家。前几天和大家聊了聊家庭成员里面夫妻俩和宝宝应该怎么去配置保险，今天我们来说说老人家应该怎么挑选保险。
作为家里的爷爷奶奶辈，一般年纪都在五六十岁了，为这个家庭操持了大半辈子，确实非常辛苦，身体也大不如前了，而且可能已经退休，收入大大减少，抵御风险的能力变弱。所以有孝心的儿女也会给他们考虑配置几份保险，让父母能更加安心地享受老年生活。
医保
首先，肯定要先参加社会保障体系，不论是职工医保，还是居民医保（以前农村叫做新农合）。因为按性价比来说肯定是划算的，个人只是负担一部分，国家财*补贴了大部分，而商业保险是自己%支付的，并且我们在购买一些商保的时候，有没有社保所交的保费差别是挺大的。
为了更好的明天意外险
我们知道人上了一定岁数，往往腿脚会不太方便，动作反应也会比较慢，磕磕碰碰的其实蛮常见的，特别是家里地板比较滑，也容易摔跤，所以应该给父母参加一份意外险。
一般老年人的意外险，在身故伤残保额方面不需要太高，但是一定要带上意外医疗的报销，并且最好是0免赔的，这样哪怕说在家里做饭的时候，有个烧伤烫伤、切菜划伤什么的也可以理赔。
如果说年纪比较大，已经七八十岁了，也有专门针对老年人开发的意外险，反正一年也就一两百块钱，买个安心就好。
为了更好的明天医疗险
虽然说国家已经有社保，老人在看病的时候可以报销很大一部分，但医保的保障比较低。如果说一旦疾病比较大，除了自己需要花不少钱以外，某些药品或者器材是不在医保范围内的。
所以我建议给父母也投保一份百万医疗险，支付宝上就有两款都不错，如果年纪不到60岁，可以考虑长期医疗，可以保证续保6年；如果超过60岁，那就考虑住院医疗。不过由于父母的年纪比较大，保费会相对来说贵一点，大概每个月一百多，毕竟岁数大了，更容易得病，不可能和小年轻一样价格。
如果说本身没有社保的话，百万医疗险的价格会贵很多，60岁的人可能要三四百块钱每个月，所以社保里我们至少要参加一个新农合。
为了更好的明天寿险
个人不建议，老人家买寿险，之前的文章中已经说明过了，寿险主要是为承担家庭责任的经济支柱考虑的。当然如果说老人家很有钱，想要通过终身寿险将财富传给下一代，也并非完全不行，但真的很贵，您要考虑好是否合算。
重疾险
今天我们要重点说说，人上了年纪对于大病的担忧是很大的，但其实个人并不建议老年人去购买重大疾病保险。首先，我们知道绝大多数重疾险，对于年龄限制比较大，55岁以后很难挑选到适合自己的重疾险。
同时这类保险对于我们的健康要求也非常严格，别说三高之类的疾病，哪怕说只是检查出来血压偏高医生还没确诊呢，保险公司可能都拒保了。而且岁数大了，万一忘记之前治疗过某些疾病，没做好健康告知，很可能在将来造成拒赔的情况。
为了更好的明天另外，就要说到一个性价比的问题了，重疾险是和年龄挂钩的，五十多岁的人买一份重疾险很可能出现保费和保额倒挂的情况，就是说我交的保费超过了保险的赔偿金，违背了我们买保险的初衷——撬动杠杆，抵御风险，我们应该在年轻是早做打算。
但是有些业务员根本不会为客户考虑，利用老年人对疾病的担心来促成保单，非常令人不齿。前几天就有小伙伴询问，他叔叔买了一份重大疾病险，每年要交一万多，购买的时候听人家说的很好，又保疾病又能返钱，但现在感觉压力实在太大了，要怎么办比较好。
为了更好的明天我们看到这份保险的重大疾病保额是五万元，先不说五万元对于癌症之类的大病够不够用，单看它的保费——重疾条款加上保费豁免条款，一共需要五千多，交十年，那就超过五万了。
更过分的是下面的两全条款，“两全”其实可以理解成两份寿险。一份是保我17年后仍然活着，到时候给我五万，记住了是17年后，不是10年（交费期）之后，这里也很可能会被忽悠。另外一份是保我死亡的，在保险期间万一不幸人没了，那就会赔给我家人五万元。
那么问题出现了，如果说我10年的钱全交完了一共花了将近12万，然后在第11或者第15年，人不幸走掉了（没有得过重大疾病），那我的家人就只能拿到五万元的身故赔偿金。什么？我花12万只能拿回来5万？是的，没错。
那么什么情况下，我心里会平衡一点呢？那就是用到保费豁免功能，如果我们理赔过一次合同约定的轻症，那么后续的保费就不用再交，而我们还可以享受终身的五万重疾保障。但是前面几年就发生这种情况的概率是多少呢？您可以自己考量。
为了更好的明天总的来说，对于家里的老年人最重要的是社保，务必参加，然后优先购买意外险和百万医疗险，这两个一般家庭都能承受。至于说重大疾病险，如果家庭经济条件还不错，那我建议您购买纯粹保障类型的重疾险，就是说不包含身故、不要两全、不要返还、也不要附加其他别的条款，就买最简单的。
其实说到底给父母买保险，真正受益的还是我们做儿女的，要是没有保险父母一旦发生风险，还是需要我们来承担的。最后特别提醒，一定要做好职业和健康告知，一定要如实回答，可别给自己将来找麻烦。
那今天就先聊到这里吧，我是老严，希望中国的保险越来越好，中国百姓得到更好地保障。有什么问题，可以留言咨询。看到下面的小火箭了吗？帮忙点一下！感谢